كل عمل يحتاج المال في وقت أو آخر. قد تكون عملية الحصول على التمويل شاقة وفرص النجاح محدودة إذا تم التعامل معها بطريقة غير منظمة أو عشوائية. المقرضون مخلوقات محافظة. ومع ذلك ، من المهم أن نفهم أن وظيفتهم هي إقراض المال ، وهم سعداء للقيام بذلك إذا كانت مخاطرهم معقولة. يتم تعزيز فرص الحصول على قرض تجاري بشكل كبير إذا التزمت بالإجراء التالي.
تعرف على ما تحتاجه
افهم كيف تنوي استخدام تمويل الأعمال ومقدار التمويل الذي تحتاجه وكيف تنوي سداد القرض. كن قادرًا على التواصل بوضوح وثقة مع المقرضين المحتملين.
افهم حالتك الحالية
إذا كنت شركة قائمة ، فهل تحقق أرباحًا ، وهل ميزانيتك العمومية بها حقوق ملكية إيجابية؟ كيف يبدو الائتمان الخاص بك؟ لديك فهم واضح لأي امتيازات حالية وأولوية حجز. تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك وإجاباتك على قضايا الائتمان المهينة (الامتيازات ، والأحكام ، والدفع البطيء ، وإجراءات التحصيل) قبل تقديم طلبك. إذا كانت هناك مشكلات متعلقة بالائتمان أو الربحية أو حقوق الملكية في الماضي ، فقم بتقديم حجة ذات مصداقية حول سبب حل هذه المشكلات أو كيف سيغير هذا القرض هذا الوضع.
تعرف على خياراتك
يتم انتقاد جميع عمليات الإقراض من وجهة نظر المخاطرة. ستكون مستويات معينة من المخاطر مؤهلة لأنواع معينة من التمويل. ينعكس مستوى المخاطر في تكلفة التمويل. كلما كانت أموال المُقرض أكثر أمانًا ، قلّت تكاليفها. الحصول على الإبداع. يتخذ التمويل أشكالاً عديدة ، وهو متاح من مجموعة واسعة من المصادر.
عادةً ما يقدم التمويل المصرفي القياسي (التقليدي) أفضل أسعار الفائدة ، إلا أنه من الأصعب التأهل للحصول عليه. تظهر هذه القروض كالتزام طويل الأجل في الميزانية العمومية للأعمال. القروض التقليدية متاحة من خلال البنوك ومؤسسات الإقراض الأخرى ويمكن ضمانها كليًا أو جزئيًا بواسطة SBA.
خطوط الائتمان الدوارة هي شكل آخر من أشكال تمويل الأعمال. هذا النوع من القروض مضمون بحسابات القبض أو المخزون وهو متاح من بنك أو مقرض قائم على الأصول. بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال خط الائتمان المتجدد. يعتبر خط الائتمان القائم على الأصول (ABL) تمويلًا بديلاً ومتاحًا للمقترضين الذين يتمتعون برافعة مالية عالية للغاية بالنسبة للبنك.
الملكية العقارية وتأجير المعدات والسندات هي شكل آخر من أشكال تمويل الأعمال. في هذه العقود ، يكون ضمان القرض هو الممتلكات أو المعدات نفسها. عندما لا يكون هناك رصيد مستحق على الأصل ، يمكن استخدام الممتلكات أو المعدات في معاملة بيع - إعادة إيجار. هنا ، يتم بيع الأصل للمقرض نقدًا ، ويؤجر المقترض العقار من المقرض حتى يتم سداد القرض.
يمكن أن يكون الملاك مصدرا للتمويل. ليس من غير المألوف أن يساهم المالك بالدولار أو إيجار امتيازات لتطوير مساحة المستأجر. بالنسبة لهذا القرض ، قد يطلب المالك نسبة مئوية من إجمالي المبيعات في عقد الإيجار كسداد. قد توفر شروط البائع الموسعة لشراء المنتج قروضًا رأسمالية تشغيلية قصيرة الأجل.
في حالة الحاجة إلى قوة ائتمانية إضافية ، قد يساعد ضامنو القرض أو اقتراض ائتمان شخص ما المقترض في التأهل للحصول على تمويل أقل تكلفة. كن مرنًا. قد تتكون الحزمة النهائية الخاصة بك من عدة حلول للإقراض
قدم اقتراحًا واضحًا ومفهومًا
يحتاج المقرضون إلى معرفة من أنت شخصيًا ومهنيًا وماليًا. يحتاج المُقرض إلى تقييم عائدات ضريبة الدخل (الشركات والأفراد) ، والبيانات المالية (بيان الدخل والميزانية العمومية) وتوقعات التدفق النقدي. يجب أن تبدو الميزانية العمومية بطريقة محددة. يجب أن تكون النسبة الحالية 1: 1 على الأقل ، ويجب أن تكون نسبة الدين إلى حقوق الملكية 4: 1 على الأقل.
كن محددًا فيما يتعلق بكيفية استخدام الأموال وكيفية سدادها. يريد المقرضون معرفة ما هو تأمين ديونهم. يقوم المقرضون بتقييم جودة الضمان ، ويريدون التأكد من أنه مناسب لتأمين الدين في حالة التخلف عن السداد. مطلوب مصدر ثانوي للسداد قبل منح التمويل القياسي. غالبًا ما يكون الضمان الشخصي للمقترض مطلوبًا. في بعض الحالات ، قد يسعى المقرض للحصول على ضمانات ثانوية. الضمانات الثانوية هي ببساطة بعض الأصول الأخرى التي تمتلك فيها حقوق ملكية أو ملكية ، مثل المعدات والممتلكات والمخزون والملاحظات.
تمويل الأعمال ليس بالأمر الصعب إذا كان المقترض مبدعًا وواقعيًا. اعرف مقدار المال الذي تحتاجه وكيف ستستخدمه. كن مستعدًا للدفاع عن احتياجاتك وتوقع أسئلة المقرض. في حالة عدم تمكن المقرض من تلبية طلبك ، فربما تكون هذه هي الطريقة التي يتم بها تعبئة القرض. ابحث عن المُقرض الذي يرغب في تقديم التوصيات التي ستساعدك في العثور على التمويل. سيخبرك المقرض الجيد بسرعة إذا كان بإمكانه مساعدتك أم لا. لو