إذن فأنت مالك شركة صغيرة وتحتاج إلى قرض تجاري لتعزيز أهداف شركتك. إلى أين تتجه؟
عندما يتعلق الأمر بقرض تجاري أو قرض عقاري تجاري ، فهناك العديد من الأسباب الوجيهة لعدم اللجوء إلى البنوك التقليدية. فيما يلي بعض أهم الأسباب. سيجد العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة أن معظم هذه النقاط تنطبق عليهم بشكل مباشر.
"قلبني البنك إلى الأسفل"
بالطبع السبب الأكبر وراء بحث معظم الشركات الصغيرة عن مصادر بديلة للقروض العقارية التجارية هو رفض البنوك لها. غالبًا ما تضطر الشركات الصغيرة إلى البحث عن مصادر تمويل أخرى لأن البنوك لن توفرها. هذا غير مدرج أدناه ، نظرًا لوجود العديد من الأسباب الإيجابية لتفضيل التمويل غير المصرفي ، حتى إذا كان بإمكانك الحصول على موافقة من أحد البنوك.
السبب الأول - الحد الأدنى لمبلغ القرض المتاح من البنوك مرتفع جدًا
في كثير من الحالات ، لن تقدم البنوك قرضًا عقاريًا تجاريًا بأقل من 250 ألف دولار. لذلك إذا كنت بحاجة إلى 100000 دولار فقط ، فسيتم دفعك لاقتراض أكثر مما تحتاجه بالفعل. أو إذا كان عقارك لا يدعم قرضًا بقيمة 250.000 دولار ، فأنت محظوظ مع البنوك.
الحل هو البحث عن مصدر تمويل بديل يمكنه توفير مبلغ أدنى أقل. ستنخفض بعض خدمات التمويل التجاري إلى 100000 دولار ، وستمنحك غالبًا شروطًا أفضل وخدمة أفضل بكثير من البنوك التقليدية.
السبب الثاني - ستفرض عليك العديد من البنوك التقليدية "رسوم التزام" مقدمًا فقط لفحص طلبك ومعالجته
تعتقد البنوك عادةً أنها تقدم لك معروفًا من خلال معالجة طلبك ، لذلك غالبًا ما تجعلك تدفع مقابل محاولاتها للفوز بعملك.
الحل هو العثور على مقرضين آخرين راسخين وذوي مصداقية يتوقون إلى تقديم خدمة أفضل لك دون فرض رسوم عليك مقابل معالجة طلبك.
السبب 3 - ستحد معظم البنوك التقليدية بشدة من المبلغ النقدي الذي يمكنك الحصول عليه من قرض عقاري تجاري.
عادة ما يكون للبنوك قواعد ضيقة للغاية حول المكان الذي يمكنك فيه استخدام النقد المستمد من قرض عقاري تجاري. إذا كنت بحاجة إلى حقنة نقدية لعملك ، أو ترغب في استخدام عائدات الرهن العقاري التجاري كدفعة مقدمة لممتلكات أخرى ، فلن تهتم معظم البنوك بهذا النوع من القروض.
ابحث عن المُقرض الذي لا يقيد استخدامك للنقد المستمد من القروض العقارية التجارية. يمكن لبعض الخدمات (انظر الروابط أدناه) تقديم قروض تجارية تمنحك ما يصل إلى مليون دولار نقدًا لاستخدامها كما تريد.
السبب الرابع - تطلب معظم البنوك التقليدية خطط عمل مفصلة قبل الموافقة على قرض عقاري تجاري.
لدى العديد من الشركات الصغيرة خطط عمل ، لكنها عادة لا تكون مفصلة بشكل كافٍ لإرضاء البنوك. نتيجة لذلك ، يمكن أن يتحول التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تجاري من أحد البنوك إلى عملية تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة للغاية. عادة ما يكلف إنشاء نوع خطة العمل المناسبة للبنوك آلاف الدولارات.
ابحث عن مُقرض لا يطلب خطط أعمال كجزء من عملية الاكتتاب الخاصة به للحصول على قرض تجاري.
السبب الخامس - تطلب العديد من البنوك التقليدية إقرارات ضريبية للحصول على قرض عقاري تجاري.
إذا كنت غير قادر أو لا ترغب في تقديم الإقرارات الضريبية لعملك ، فلن تمنحك العديد من البنوك قرضًا عقاريًا تجاريًا. حتى بعض تلك البنوك التي لا تطلب الإقرارات الضريبية ستطلب من المقترضين التوقيع على نموذج IRS 4506 ، الذي يخول للمقرض الحصول على الإقرارات الضريبية مباشرة من مصلحة الضرائب الأمريكية.
عند البحث عن مصادر بديلة للتمويل ، تأكد من أنها لا تتطلب أيًا من هذه الشروط (الإقرارات الضريبية أو الوصول إلى سجلات مصلحة الضرائب الخاصة بك).
السبب السادس - تطلب معظم البنوك الضمانات المتقاطعة للممتلكات الشخصية.
على الرغم من وجود ضمانات كافية في الممتلكات التجارية الخاصة بك لتأمين قرض عقاري تجاري ، فإن العديد من البنوك تطلب منك توفير أمان إضافي عن طريق طرح أصول شخصية. لقد اعتاد رجال الأعمال على البنوك القيام بذلك لدرجة أنهم يفترضون أنه ضرورة.
لكن الحقيقة هي أن الإفراط في الضمانات مثل هذا يمكن أن يقيد حريتك الشخصية في التصرف بأصولك الشخصية على النحو الذي تراه مناسبًا. ولحسن الحظ ، هناك مقرضون غير تقليديين لا يحتاجون إلى ضمانات متبادلة على الإطلاق.
السبب 7 - تتطلب معظم البنوك التحقق من الدخل.
كثير من رجال الأعمال الصغيرة والمقترضين العاملين لحسابهم الخاص لديهم دخل غير منتظم ويصعب توثيقه. هناك العديد من الأسباب المشروعة لذلك ، لكن البنوك التقليدية بشكل عام لا تهتم. قلة قليلة منهم ستقدم قروضًا عقارية تجارية دون التحقق الكامل من الدخل.
البديل الذي تستخدمه بعض مصادر الإقراض غير التقليدية هو استخدام نهج "الدخل المحدد". ابحث عن المقرض الذي يستخدم Stated