ينص تعريف بنك التسويات الدولية لنظام الدفع على ما يلي: "يتكون نظام الدفع من مجموعة من الأدوات والإجراءات المصرفية ، وعادة ما تكون أنظمة تحويل الأموال بين البنوك التي تضمن تداول الأموال" ("مسرد للمصطلحات المستخدمة في أنظمة المدفوعات والتسوية" ، لجنة أنظمة الدفع والتسوية. BIS بازل ، مارس 2003).
على الرغم من ذلك ، فإننا غالبًا ما نربط كلمة "نظام" بالتكنولوجيا فقط ؛ الأجزاء والقطع والأجهزة والبرامج. نميل إلى نسيان أن هناك الكثير مما يدخل في تكوين نظام الدفع.
هناك مشكلة أخرى تتمثل في منظور المستخدم ، وفي حالة البنك ، غالبًا ما يكون هذا من وجهة نظر تلك البنوك - وهي وجهة نظر تتعلق فقط بالبنك نفسه. يُنظر إلى العالم الخارجي على أنه خارجي "لنظام" البنك. غالبًا ما يتم أخذ هذا الرأي عند النظر في قضايا حرجة مثل التعافي من الكوارث وتخطيط استمرارية الأعمال. غالبًا ما يتم تجاهل الصورة الكبيرة - المستخدمون ونظام المقاصة ووكيل التسوية.
هذه الصورة الإجمالية هي شيء تم توضيحه بوضوح شديد في تأثير أحداث 11 سبتمبر على نظام المدفوعات في الولايات المتحدة بشكل عام ، ولكن بشكل أكثر تحديدًا في مانهاتن السفلى. لقد أوضحت تداعيات أحداث الحادي عشر من سبتمبر ذلك بوضوح - أن التخطيط لاستعادة القدرة على العمل بعد الكوارث واستمرارية الأعمال قد ركز بشكل كبير على أحداث محلية فردية وافترض أن جميع مكونات النظام الأخرى ستبقى سليمة.
أهم الدروس المستفادة هي:
• فشل تخطيط استمرارية الأعمال في مراعاة احتمالية وقوع كوارث واسعة النطاق والخسارة الكبيرة للموظفين المهمين أو عدم إمكانية الوصول إليهم.
في العديد من المنظمات ، ركز التخطيط للطوارئ بشكل عام على المشاكل المتعلقة بمبنى أو نظام واحد. احتفظت بعض الشركات بمرافقها الاحتياطية في المباني المجاورة ، على افتراض أن "حدثًا" قد يضعف أو يدمر منشأة واحدة. عدد قليل جدًا من الشركات خططت لحالة طوارئ من شأنها أن تعطل المنطقة التجارية أو المدينة بأكملها. أدى ذلك إلى فقدان بعض الشركات الوصول إلى مرافقها الرئيسية والاحتياطية بعد هجمات 11 سبتمبر. بشكل عام ، لم تفكر الشركات أيضًا في احتمال أن يتعطل نقل الموظفين بشكل كبير وأن قدرتهم على نقل الموظفين إلى موقع بديل ستصبح صعبة للغاية أو مستحيلة.
• كثف التركيز السوقي والجغرافي تأثير الاضطرابات التشغيلية.
كانت المؤسسات المالية التي تركزت بشكل كبير في المنطقة الجغرافية في مدينة نيويورك هي الأكثر تضررا من الدمار الذي لحق بمركز التجارة العالمي. ومما زاد الطين بلة حقيقة أن البعض قد وحد موظفيهم في موقع أو موقعين لأغراض الكفاءة. تعتمد بعض وظائف السوق الهامة ، لا سيما في مقاصة وتسوية الأموال والأوراق المالية والعقود المالية ، على عدد صغير من المنظمات المتخصصة لكل منها عملياتها الخاصة في منطقة مركزة. كانت هناك نقاط ضعف كبيرة في قدرات الاتصالات السلكية واللاسلكية بسبب هذه التركيزات. اعتقدت العديد من الشركات أن لديهم فائضًا كاملاً في أنظمة الاتصالات الخاصة بهم لأن لديهم ترتيبات مع العديد من مزودي خدمات الاتصالات أو لأنهم تعاقدوا لتوجيهات متنوعة ، فقط ليكتشفوا أن جميع خطوط الاتصال قد مرت عبر أي من عدة نقاط فشل فردية.
• كان هناك ترابط قوي بين المشاركين في النظام المالي بغض النظر عن مكان تواجدهم.
بينما تأثرت المؤسسات المالية الواقعة خارج منطقة مدينة نيويورك بدرجة أقل بكثير من تلك الموجودة داخلها ، شعر الكثيرون بآثار الكارثة. فقدت معظم العوامل المالية القدرة على الاتصال بالبنوك والوسطاء والمنظمات الأخرى في مانهاتن السفلى. أدى ذلك إلى منع قدرتهم على إجراء الأعمال وتحديد ما إذا كانت المعاملات قد اكتملت على النحو المتوقع. تأثر بعض العملاء بإجراءات المؤسسات التي لم يزاولوا معها أعمالًا ، عندما تعذر تسليم الأموال أو الأوراق المالية بسبب مشاكل تشغيلية في مؤسسات أخرى. كان لتعليق جميع الرحلات الجوية التجارية آثار خطيرة على تصفية الشيكات.
في عالم ما بعد 11 سبتمبر ، هناك فهم واضح بأن النظام المالي له العديد من المكونات ، ويجب أن تعمل جميعها. إنها الصورة الكبيرة ، وليس النظرة "الخاصة" الضيقة التي يجب التخطيط لها.
يحتاج تخطيط استمرارية الأعمال إلى أن يكون أكثر قوة. يجب أن تتضمن الخطط المنقحة القدرة على الاستئناف السريع للعمليات الحرجة بعد فقدان الموظفين أو عدم إمكانية الوصول إليهم في موقع تشغيل رئيسي واحد على الأقل ؛ أو بعد اضطراب إقليمي واسع النطاق. من الأهمية بمكان أن تكون جميع ترتيبات الاستمرارية الداخلية والخارجية الهامة فعالة ومتوافقة